Asuransi jiwa di usia 40-an: antara Pro, kontra, dan waktu yang tepat

Asuransi jiwa di usia 40-an ; apakah itu perlu? Apakah sudah terlambat? Tentu, Anda mungkin sudah berada di atas manajemen kekayaan dan perencanaan pensiun, tetapi apakah asuransi jiwa benar-benar perlu menjadi bagian dari itu juga?Jawabannya, seperti kebanyakan hal dalam hidup, adalah "tergantung."

Tidak jarang tanpa asuransi jiwa. Bahkan, banyak orang belum memiliki polis asuransi jiwa. Survei 2017 menemukan bahwa 41 persen responden tidak memiliki asuransi jiwa dan 50 persen dari mereka yang hanya memiliki polis asuransi jiwa perorangan. 1Namun, delapan dari 10 responden yang menjawab survei mengatakan bahwa mereka melihat perlunya asuransi, terutama bagi mereka yang memiliki anak. Dan 39 persen mengatakan mereka berharap pasangan atau pasangan mereka memiliki lebih banyak asuransi.Apakah manfaat asuransi jiwa yang tepat untuk Anda tergantung pada tujuan Anda dan berapa banyak perlindungan pendapatan yang dibutuhkan keluarga Anda.

Asuransi jiwa dan prioritas Anda

Asuransi jiwa mungkin tidak ada di radar Anda sekarang, terutama jika Anda lebih muda.Memang bagi banyak orang memulai mengelola utang, mulai tabungan pensiun, atau bahkan membangun manajemen kekayaan cenderung menjadi prioritas yang lebih tinggi. Asuransi jiwa, sementara dianjurkan bagi banyak orang, seringkali bukan prioritas.

Tetapi jika Anda berada di usia 40-an, asuransi jiwa harus menjadi pertimbangan khusus.

Mengapa? Pertama-tama, rentang hidup meningkat. Menurut survei tahun 2012 oleh National Center for Health Statistics, harapan hidup rata-rata untuk pria dan wanita di Amerika Serikat telah meningkat lebih dari lima tahun sejak tahun 1980. Ini berarti lebih banyak orang memiliki dua hingga tiga dekade karir kerja yang tersisa ketika mereka mencapai usia 40-an.

Juga, keuangan kebanyakan orang menjadi lebih rumit ketika mereka memasuki usia paruh baya. Pada saat itu, banyak orang memiliki keluarga yang bergantung pada mereka dan sejumlah besar aset yang mungkin memerlukan perlindungan di masa depan. Jadi menempatkan rencana keuangan dalam tindakan di usia 40-an atau bahkan 50-an Anda belum terlambat, mengingat peningkatan panjang umur rata-rata.

Lebih dari usia dan keuangan adalah keadaan individual. Katakanlah, di satu sisi, Anda menghasilkan lebih banyak dan Anda memiliki anak. Anda membayar hipotek dan Anda menabung untuk kuliah. Maka Anda mungkin ingin menjelajahi gagasan polis asuransi jiwa yang cukup besar untuk menutup biaya potensial jika Anda meninggal dunia. Di sisi lain, jika hipotek Anda hampir lunas dan anak-anak Anda semua memiliki beasiswa penuh untuk kuliah, kebutuhan Anda akan asuransi jiwa mungkin kurang penting.

Atau, mungkin Anda masih lajang tanpa anak. Jika Anda secara finansial stabil dan relatif bebas utang, Anda kurang memiliki kebutuhan untuk asuransi jiwa. Di sisi lain, Anda mungkin ingin melihat polis asuransi jiwa yang tepat untuk menutupi utang dan biaya pemakaman jika Anda tidak stabil secara finansial dan memiliki utang yang cukup besar.

Itu bisa jadi rumit juga. Varietas dasar dari pilihan cakupan berkisar dari asuransi jiwa keseluruhan,  asuransi jiwa berjangka , dan asuransi jiwa universal . Tugas menentukan apakah polis asuransi jiwa tepat untuk Anda dapat menjadi tantangan. Beberapa orang memilih untuk berkonsultasi dengan profesional keuangan.

Dalam semua skenario, keputusan Anda tentang asuransi jiwa harus mencerminkan situasi keuangan Anda saat ini. Untuk mendapatkan ide yang lebih baik tentang bagaimana asuransi jiwa cocok dengan keuangan Anda, cobalah kalkulator asuransi jiwa . Ini mungkin berguna untuk perencanaan pensiun Anda untuk memeriksa kalkulator pensiun juga.

Mengapa orang tidak membeli asuransi jiwa

Ada berbagai alasan mengapa orang tidak membeli polis asuransi jiwa di luar pengertian tentang usia dan waktu.

Beberapa secara emosional didasarkan. Proses menemukan asuransi jiwa terbaik dapat mengganggu dan membingungkan. Banyak orang ragu-ragu untuk melibatkan agen, dan berjuang untuk menemukan produk atau penyedia yang tepat.

Proses ini menjadi lebih kompleks ketika orang mencoba untuk menyesuaikan polis asuransi jiwa untuk tujuan yang berbeda seperti perencanaan perkebunan, situasi bisnis atau keadaan keluarga yang unik.

Kesalahpahaman tentang biaya juga menjadi kendala utama bagi orang-orang,  sementara mereka mungkin tidak melihat nilai di atas beberapa pengeluaran saat ini untuk membayar biaya premi yang dipersepsikan tinggi, mereka mungkin memiliki lebih banyak uang untuk membeli asuransi daripada yang mereka harapkan. 

Mengapa orang membeli asuransi jiwa

Alasan yang jelas adalah bahwa asuransi jiwa dapat memberikan infus uang tunai untuk menangani konsekuensi keuangan yang merugikan dalam hal kematian.

Misalnya, pasangan Anda berpotensi menghadapi beberapa keputusan dan tanggung jawab keuangan yang signifikan jika Anda tidak ada. Ini bisa menjadi beban bagi keluarga Anda jika Anda tidak siap untuk biaya seperti biaya pemakaman, utang, hipotek, perguruan tinggi untuk anak-anak Anda, dan biaya sehari-hari rumah tangga Anda.

Secara umum, orang-orang di usia 40-an membeli polis asuransi jiwa untuk memastikan bahwa biaya-biaya ini tidak diturunkan ke keluarga mereka; atau mereka hanya ingin meminimalkan beban pajak warisan untuk ahli waris mereka.

Apakah sudah terlambat untuk asuransi jiwa?

Jawaban singkat: tidak. Kesesuaian asuransi jiwa secara umum, dan jenis apa khususnya, bervariasi dari individu ke individu. Ini hanyalah beberapa pro dan kontra yang mempengaruhi keputusan orang di usia 40-an. Tapi itulah mengapa sebagian orang memilih untuk berkonsultasi dengan profesional keuangan.

Nasihat ini  tidak mengubah kebijaksanaan umum dalam mempertimbangkan keadaan keuangan Anda dan kelayakan asuransi jiwa di usia 40-an untuk perencanaan pensiun Anda, manajemen kekayaan dan kebutuhan perencanaan perumahan.